美股3年定投计划
目标：3 年后，靠 KO+MCD+PFE 组合，实现税后月分红 $1,000
方式：36 个月、每月等额定投，自动再投分红，按现在股息率估算。
一、目标拆解
税后月分红：$1,000
税后年分红：$12,000
中美协定预扣税 10% → 税前年分红需：$12,000 / 0.9 ≈ $13,333
组合股息率（之前最优配比）：4.201%
3 年末需要总资产：
(\text{终值} = \frac{13,333}{0.04201} \approx $317,377)
也就是：3 年后账户要有 ≈ $317,400，才能月入 $1,000。
二、3 年定投：每月要投多少？
假设：
- 年化收益率 ≈ 7%（股价 + 分红长期合理区间）
- 月收益率 r = 7% / 12 ≈ 0.5833%
- 期数 n = 3×12 = 36 期
用定投终值公式：
(FV = PMT \times \frac{(1+r)^n-1}{r})
代入 FV=$317,400：
(317,400 = PMT \times \frac{(1+0.005833)^{36}-1}{0.005833})
计算：
(\frac{(1.005833)^{36}-1}{0.005833} \approx 39.93)
(PMT \approx \frac{317,400}{39.93} \approx $7,950)
👉 结论：每月定投 ≈ $7,950，坚持 36 个月，年化 7%，3 年后≈$317,400，月分红≈$1,000（税后）。
三、每月 $7,950 怎么分配到 3 只股？
沿用之前的最优配比：
- KO：30%
- MCD：30%
- PFE：40%
每月分配金额
- KO：7,950 × 30% = $2,385
- MCD：7,950 × 30% = $2,385
- PFE：7,950 × 40% = $3,180
按现价估算每月股数（现价：KO=$81.48、MCD=$282.48、PFE=$25.90）
- KO：2,385 ÷ 81.48 ≈ 29.3 股 / 月
- MCD：2,385 ÷ 282.48 ≈ 8.4 股 / 月
- PFE：3,180 ÷ 25.90 ≈ 122.8 股 / 月
36 个月累计持股（估算）
- KO：29.3 × 36 ≈ 1,054 股
- MCD：8.4 × 36 ≈ 304 股
- PFE：122.8 × 36 ≈ 4,420 股
3 年末预估资产与分红
- KO：1,054 × 81.48 ≈ $85,860
- MCD：304 × 282.48 ≈ $85,860
- PFE：4,420 × 25.90 ≈ $114,480
- 合计：**$286,200**（未算股价上涨，只按现价；实际会更高）
对应税前年分红：
- KO：85,860 × 2.55% ≈ $2,189
- MCD：85,860 × 2.60% ≈ $2,232
- PFE：114,480 × 6.64% ≈ $7,601
- 合计税前：**$12,022** → 税后 ≈ **$10,820 / 年**（接近目标，加上股价上涨和分红再投，3 年大概率达标）
四、执行要点
- 每月固定日扣款（如每月 10 号），开启DRIP 自动分红再投资，不取现。
- 汇率：每年 5 万美金额度，分批换，避免年底挤兑。
- 再平衡：每半年微调一次，保持 KO30%/MCD30%/PFE40%。
- 风险：PFE 股息高但波动大；该组合用两家稳健龙头压舱。
